Альтернативные способы кредитования: где искать деньги для бизнеса?

Любому бизнесу всегда нужны деньги на развитие. На сегодняшний день существует весьма широкий выбор финансовых инструментов для привлечения внешнего финансирования. Каждый из источников имеет свою специфику и инструментарий. Чтобы не прогадать, нужно проанализировать 4 фактора:

Любому бизнесу всегда нужны деньги на развитие. На сегодняшний день существует весьма широкий выбор финансовых инструментов для привлечения внешнего финансирования. Каждый из источников имеет свою специфику и инструментарий.
Чтобы не прогадать, нужно проанализировать 4 фактора:

1. Долгосрочные цели и задачи
Оцените план развития компании в горизонте 3-5 лет. Задайте себе вопросы: каких показателей хотелось бы достичь? Какую долю рынка занять? Какую получить выручку?
2. Краткосрочные цели и задачи
Какие приоритеты у компании в настоящее время? Что нужно сделать сейчас, чтобы двигаться к достижению долгосрочных целей?
3. Финансовые возможности компании
В данном случае нужно оценить эффективность бизнеса и его потенциала, т.е. способности компании своевременно гасить обязательства и приносить дополнительный доход собственникам и инвесторам.
4. Ограничения и риски
Тут важно понимать, что может ограничивать компанию в получении нужного объема финансирования в требуемые сроки, например, отсутствие залога / поручительства и т.п. А также, какие риски есть у компании на пути достижения цели долгосрочного развития: рыночные, политические, акционерные, валютные, юридические и пр.
В зависимости от результатов анализа можно построить систему решений с использованием одного или нескольких источников финансирования.

Рассмотрим преимущества и недостатки разных источников.

Банковское финансирование
Это самый распространенный тип финансирования. Основное преимущество банковского кредита в том, что он имеет самую низкую процентную ставку на рынке – в среднем от 8,5 до 12% годовых, не считая программ поддержки с субсидированием ставки. Связано это с относительно низким уровнем риска по кредиту для банка, так как он проводит тщательный анализ компании, а также со стоимостью капитала для банка. Но выгодные условия банков доступны не всем. Основная проблема – очень требовательный подход банков к заемщикам, их платежеспособности, кредитной истории и обязательности.
Облигационные займы
Этот тип финансирования чаще всего используют компании, которые уже достигли максимального уровня закредитованности в банках, но нуждаются в дополнительном притоке капитала в бизнес. Возможности такого инструмента – в большом объеме привлечения средств: от 50 млн руб. под относительно невысокую ставку – для компании сегмента МСБ это 15-17% годовых.
К недостаткам можно отнести короткий срок финансирования – для сегмента МСБ это не более 2-3 лет. А также дополнительные расходы по сделке: организация выпуска – около 1 млн руб. + комиссия за поиск покупателей, ориентировочно 1,5% от объема выпуска облигаций.
Микрофинансовые организации
Этот источник финансирования широко известен благодаря рекламе и не обделен народной любовью. На сегодняшний день микрофинансовые займы успешно конкурируют с банковскими кредитами.
В МФО можно получить займы без залога до 3 000 000 руб. по ставке от 3% в месяц. А если предоставить в залог недвижимое имущество, сумма займа может достигать до 80% от стоимости недвижимости, а процентная ставка будет лишь немного выше банковской (от 14-15% годовых).
Кредитные кооперативы
В кредитном кооперативе заемщик может получить краткосрочный беззалоговый заем до 1 000 000 руб., а больше – под залог недвижимости. Ставки в среднем колеблются от 2-5% в месяц.
Обратите внимание: чтобы получить заем в кредитном кооперативе, нужно обязательно являться его членом. А это значит, что вы обязательно должны внести вступительный взнос от 4-5% от суммы запрашиваемого займа, а также ежемесячно делать взнос в размере от 0,2% от суммы займа. Но есть и преимущество: к повторным заявкам членов кооператива, как правило, относятся лояльнее.
Краудфандинговые платформы
Одним из набирающих популярность источников финансирования является краудфандинг – привлечение средств с использованием интернет-площадок. На них можно получить как заемные деньги, так и привлечь инвесторов в капитал (продать долю или акции компании).
Неоспоримое преимущество краудфандинга перед другими источниками финансирования – возможность привлечь всю необходимую сумму в короткие сроки. Такие площадки хороши для стартапов и инвестиционных проектов. Займы можно получить на разные цели: от пополнения оборотных средств до обеспечения госконтракта.
Минусы – стоимость денег и затраты на их получение при заемном финансировании. Ставки по таким займам колеблются в диапазоне от 16 до 28% годовых, плюс комиссия площадки за выдачу займа (1-5% единовременно).
Любому заемщику, использующему краудфандинговую платформу, необходимо понимать, что придется раскрывать информацию по проекту, в том числе данные финансовой и управленческой отчетности большому кругу лиц, что влечет за собой риск утечки информации к конкурентам и недобросовестным кредиторам.

Выводы
Несмотря на кризис и стагнацию экономики во многих отраслях, есть масса возможностей для развития и захвата новой доли рынка
На сегодняшний день на рынке существует множество источников заемного финансирования. Несмотря на кризис и стагнацию экономики во многих отраслях, есть масса возможностей для развития и захвата новой доли рынка. Условия для привлечения денег сейчас вполне «благожелательные»: низкие ставки, прозрачность рынка заемного финансирования, свободный доступ к капиталу.
Мы считаем, что компаниям нужно применять прогрессивный подход к развитию бизнеса и не бояться обращаться к профессионалам за помощью, если собственных компетенций у руководства компании недостаточно. Ведь в результате компании удастся не просто нарастить долговой портфель, а получить реальную возможность построить качественный и надежный бизнес.

По материалам :<a href=https://bankir.ru/publikacii/20180810/alternativnye-sposoby-kreditovaniya-gde-iskat-dengi-dlya-biznesa-10009560/

 

 

Август 14, 2018 12:00

Данная статья является экспертным мнением автора, и может не совпадать с мнением компании ООО "Рублев финанс".

Другие статьи

Информация размещенная на сайте не является публичной офертой

Хотите уточнить детали?

Мы готовы помочь! Укажите, пожалуйста, Ваш номер телефона и наш ведущий менеджер обязательно позвонит Вам в ближайшее время.

Ставя отметку, я даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с законом №152-ФЗ "О персональных данных" 20 27.07.2006 и принимаю условия Положения о конфиденциальности персональных данных.

Выбрать удобное время для звонка

Благодарим за обращение. В ближайшее время наш менеджер обязательно свяжется с Вами.