Кредитование среднего бизнеса

Средний бизнес – это крупные организации, получающие ежегодный доход от 800 до 2 000 миллионов рублей. Это компании, в штате которых работает от 101 сотрудника до 250 человек. В отличие от малого бизнеса, этот вид деятельности более интересен государству, так как это серьезные компании, приносящие хороший налоговый доход и дающие больше количество рабочих мест.

Работа среднего бизнеса может быть сосредоточена в отдельном регионе или распределена по городам и областям нашей страны. Например, к среднему бизнесу можно отнести сеть супермаркетов, салонов красоты, приносящих соответствующий принятой классификации доход. Также это могут быть успешные рестораны, торговые бренды. Как правило, этот бизнес фундаментальный, устойчивый к колебаниям рынка. Кризис на него воздействует, но гораздо меньше, чем на малое предпринимательство.

Этапы становления среднего бизнеса

  • Необходимость развития. Как правило, средний бизнес – это успешное начинание небольшой компании. После того, как вы открыли свой малый бизнес, к примеру, магазин с небольшим доходом, увидели, что компания пользуется спросом, что люди интересуются наличием филиалов в других частях города или отдельных регионах нашей страны, возникает необходимость развития. В рамках малого бизнеса оно возможно, но до определенного момента, который регламентирован, как уровнем дохода, так и количеством сотрудников. В этот момент предприниматель понимает, что настало время переходить на серьезную ступень развития – открытие своего бизнеса в среднем сегменте.
  • Старт-ап. Любой новый филиал, каждое развитие требует финансовых вложений в маркетинг. Презентации, акции, привлечение внимания ваших потенциальных партнеров и покупателей – это все действия, которые необходимы на старте каждой компании. Старт ап может выражаться в акциях, розыгрышах призов и подарков, в презентации своих услуг, в участии в форумах, партнерских программах и пр.
  • Стремительный рост. На начале пути среднего бизнеса он неизбежен. Все новое всегда вызывает интерес. На сегодняшний день в России работают десятки компаний, которые держатся в среде среднего бизнеса исключительно за счет открытия новых филиалов. Однако, чаще всего, первые месяцы убыточны. По ним можно судить, каким будет минимальный доход в последующие годы.
  • Стагнация. Время идет. На рынке появляются новые компании, которые переключают внимание людей. После ажиотажа вокруг вашей компании, начинается постепенная стабилизация работы. Медленно, но верно приходят новые люди, появляются постоянные покупатели, дающие основной доход. И сейчас многие предприниматели делают вывод – нужно дальнейшее развитие. Без него интерес к компании совсем угаснет. Потребитель нуждается в постоянном усовершенствовании, обновлении вашей работы. Выход из состояния стагнации неизбежен. Даже если вы ничего не будете делать, вы все равно выйдете из этого стабильного, удобного положения. Но это будет вынужденная мера, в связи со стремительно сокращающимися доходами.
  • Инвестиции. Для развития и совершенствования каждой компании нужны денежные средства. Получить их можно разными способами: воспользоваться кредитованием среднего бизнеса в банке, получить заем или инвестиции.
  • Интенсивное развитие. Получение заемных денежных средств открывает второе дыхание. Это искусственный стимулятор для эффективного развития. Уже в первые недели компания начинает такой рост, которого не было никогда ранее. Все дело в том, что сейчас деньги идут не на становление, не на фундамент, не на выживание, а именно на совершенствование, обход конкурентов и получение своего места на рынке среднего бизнеса страны. Сейчас вы точно знаете и понимаете, что делать, в каком направлении двигаться.

Что лучше: кредит, заем или инвестиции?

На стадии развития компании, во время роста прибыли, каждый предприниматель задается вопросом, что лучше выбрать: кредитование среднего бизнеса, получение займа или инвестиции в свой бизнес? Давайте разбираться.

  • Кредитование. Этот вариант возможен, если у заемщика положительная кредитная история, а компания может доказать свою рентабельность. Кредитование отличает завышенная процентная ставка, которая может быть изменена (в отдельных случаях) по усмотрению банка. Все это доказало, что обращение в банковскую сферу возможно, но только если вы хотите сознательно пройти через все сложности финансового кризиса.
  • Заем. Более выгодная форма взаимодействия. Заем предоставляет компания, с правом его выплаты после строго оговоренного периода использования. Необходимость возврата денежных средств возникает тогда, когда вы уже видите прибыль от вложенных финансов. Займы можно брать на 1, 2 или 3 месяца, также возможны долгосрочные периоды использования денежных средств. Кроме того, период рассмотрения заявки на заем минимален. Если деньги нужны срочно, то лучше воспользоваться этим вариантом сотрудничества с организацией – инвестором.
  • Инвестиции. В этом случае сторонняя компания инвестирует денежные средства в ваше развитие. Минус – это период рассмотрения вашей заявки. Необходимо найти того инвестора, которого заинтересует бизнес. Плюс для отдельных предпринимателей – отсутствие необходимости возврата денег в фиксированном эквиваленте. Инвестор может взять, как денежные средства с учетом процентной ставки или получать процент от прибыли вашей компании. Вознаграждение определяется в момент проведения переговоров о сотрудничестве.

Долевое участие инвестора в бизнесе имеет ряд положительных моментов. Каждый инвестор заинтересован в грамотном, всестороннем и эффективном развитии вашей компании. Поэтому нередко он оказывает помощь заемщику. Она может выражаться в качественном маркетинге, финансовых вложениях, юридической поддержке и в бухгалтерских отчетах.

Январь 16, 2018 10:11

Автор: Антон Пряжинцев, эксперт-аналитик финансового рынка

Данная статья является экспертным мнением автора, и может не совпадать с мнением компании ООО "Рублев финанс".

Другие статьи

Информация размещенная на сайте не является публичной офертой

Хотите уточнить детали?

Мы готовы помочь! Укажите, пожалуйста, Ваш номер телефона и наш ведущий менеджер обязательно позвонит Вам в ближайшее время.

Ставя отметку, я даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с законом №152-ФЗ "О персональных данных" 20 27.07.2006 и принимаю условия Положения о конфиденциальности персональных данных.

Выбрать удобное время для звонка

Благодарим за обращение. В ближайшее время наш менеджер обязательно свяжется с Вами.