Госдума приняла закон о кредитных каникулах
С 8 марта 2022 года вступили в силу поправки в закон N106-ФЗ, возобновляющие механизм кредитных каникул, который действовал во время пандемии, два года назад.
Кредитные каникулы – льготный период на срок от 1 до 6 месяцев для заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. В этот период можно не платить или уменьшить ежемесячные платежи (это можно определить самостоятельно) без штрафных санкций и последствий для кредитной истории.
Важно понимать, что кредитные каникулы - это не «прощение долга», все платежи подлежат уплате, но переносятся в конец графика платежей, поэтому срок кредита продлевается.
Оформить кредитные каникулы можно будет на следующих условиях:
1. Доходы заемщика упали минимум на 30% за месяц, предшествующий подаче заявки, по сравнению с прошлым годом.
2. Договор, по которому заемщик хочет получить каникулы, еще действует и оформлен до 1 марта 2022 года.
3. Заемщик на момент подачи заявления не находится на ипотечных каникулах.
4. Полная сумма кредита (важно: не остаток по выплате!) меньше установленного лимита.
Все требования к заемщику должны соблюдаться одновременно!
Для 2022 года правительство установило следующие лимиты:
- Сумма ипотечного кредита не должна превышать 2 млн рублей (3 млн рублей для МО, Санкт-Петербурга и ДФО; 4,5 млн рублей для Москвы);
- Максимальный размер автокредита - 600 тыс. рублей, потребительского займа для граждан - 250 тыс. рублей, а для ИП - 300 тыс. рублей;
- Лимит кредитования по кредитным картам – не более 100 тыс. рублей.
Для того, чтобы оформить льготный период по кредиту, необходимо обратиться в банк, выдавший кредит, с заявлением и предоставить подтверждающие документы о снижении дохода, например:
- справка 2-НДФЛ всех заемщиков по кредиту за текущий и предыдущий годы;
- справка из службы занятости о регистрации в качестве безработного;
- листок нетрудоспособности на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
- другие документы, которые подтверждают снижение дохода заемщика.
Подавать заявки в банки можно будет до 30 сентября 2022 года. Срок каникул не может превышать 6 месяцев. Подтверждающие документы необходимо предоставить банку в течение 90 дней со дня подачи заявления, иначе в предоставлении льготного периода может быть отказано, а за период неуплаты ежемесячных платежей начислены пени и штрафные санкции.
Если гражданин соответствует всем указанным критериям, банк не вправе отказать в предоставлении кредитных каникул. Если банк все же отказал, он должен сообщить о причине отказа. Если вы считаете отказ банка неправомерным, то вы можете обратиться с жалобой в Центральный банк России или оспорить действия банка в судебном порядке.